金融的第一定理：时间是有价值的。

老生常谈的“时间就是金钱”，在金融里面，同样是常识的存在。体现在哪里呢？时间通过金融工具的包装，可以将我们今天的本钱，在未来增值很多倍。比如说，十年前，你在一线城市买了房。又比如说，十年前，你买了腾讯的股票。所以我们常说的理财，就是希望通过金融决策，将时间加工，将未来转化成完全不一样的价值，而不是等着财富因通货膨胀而缩水。

金融的第二定理：资金的集聚。

生活中，我们有时会在关键节点上，急需一大笔钱。放大到企业、国家，同样如此。银行、债券、股票等金融工具，就是将人类点状的财富集聚起来，才能集中力量干成大事，把财富放到最需要的地方。

金融的第三定理：分散风险

保险的运作机制是怎样的？不就是将很多人的一点钱集聚起来，为那些受到重创的个体买单吗？作为买了保险的个体来说，已经是将自己的遇到意外的损失分散给了很多同样买保险的人。而股票则是“利益共享，风险共担”，即“有福同享，有难同当”。只要企业不断盈利，市值不断上升，买了企业股票的股民就有利益。企业破产，股民也一起承受损失。另外，风投、创投则是将创新、创业的风险分担给了社会。创业者寻求天使投资，寻求外部融资，就是希望可以分担一些风险，毕竟，创业九死一生。

了解了金融的三大定理，你可能不禁会问：既然时间能让我们的财富在未来获得不一样的价值，那么，在人生的不同阶段，我们该如何做金融决策？

青年时期：增加实物资产的投资。

这个时期，普通人大学刚毕业，收入不会很高，资金缺乏，不会有太多钱来投资。但是，这一时期的人却有一个巨大的优势：时间。在金融第一定理中我们知道，时间就是金钱，我们可以通过金融工具可以将时间转换为财富。那么，怎么转换比较合理？我认为是房地产。任志强同学已经多次鼓励买房，用心良苦啊。钱越发越多，钱越来越不值钱，买房可以很大程度上解决这种困境。买不了一线城市的房，可以考虑买二线的，买不了100平米的，可以看看50平米的。买房不仅仅有“居住”的功能，还对抗了资产贬值，最重要的是，他给年轻人时间换空间的权力。

壮年时期：增加风险资产的投资

人到壮年，很多人应该也慢慢从职场小白上升到管理层，收入也将提高了。这时候风险承受能力也将加大，这时候应该多一些风险投资。比如，买一些股票。比如，增加一些股权投资。当然，壮年时期还应该注意的是，要合理安排资产配置比例，尽量多元化，不要在一棵树上吊死。壮年时期，上有老下有小的，谁也不希望因某个投资而让全家面临资金困境。

老年时期：增加流动性资产配置

人到了老年时期，自然面临退休，现金流以及收入也慢慢减少。这个时候理应将高风险的投资慢慢减少，增加一些安全稳妥的投资，比如国债。另外，要逐渐增加流动性资产的配置。因为老年时期很多时候都需要一大笔现金的时刻，比如得一场大病。可以考虑将非流动性资产抵押出去，换取现金流。

在人生不同的阶段，我们总会面临各种各样的选择。希望通过金融工具，了解金融学，做最好的金融决策。通过金融学思维，在一些常识下不犯错。另外，了解一个领域的运作模式，当你对一个陌生的领域一步步走向熟悉，总会充满乐趣。